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外國人在美國或不能開銀行賬戶! 現金匯款被拒?長期無交易銷戶!


作者:SERENA 發表時間:2018-08-09 08:21:18 標籤:分類:


在美國,銀行里資金的來往需要特別謹慎,因為涉及到報稅、洗錢等問題,銀行里的現金進出都會成為被特別關注的事情。


目前特朗普政府要求銀行嚴格執行反洗錢法,尤其是針對留學生或外國人,以致一些原來消費者以為的正常交易,目前卻變成行不通。而最近,華人屢屢爆出因為存錢而被強制關戶的事情。


現金存入非本人賬戶被禁止


華裔王小姐之前向朋友借錢,2017年11月償還一半,近日攢夠了另一半欠款,於是又拿着現金去美國銀行Bank Of American想按照之前一樣存入朋友的賬戶。

誰知,銀行卻告知不能操作,可以存支票丶匯票,但是不能直接存現金。

王小姐很納悶,明明前兩個月還可以存入,為何現在不行。

銀行工作人員告知,美國銀行的最新政策,2017年12月起,禁止客戶將現金存入非本人賬戶的其他賬戶,必須透過支票等能證明資金來源的方式才可存入。



其實,這個規定並非最近出的新規,只是之前不同銀行有不同的規則,但最近全部統一「現金不得存入非本人賬戶」的操作。

大通銀行,早在2014年,就已經不允許客戶將現金存到他人賬戶。


富國銀行也將在2018年春季開始,禁止客戶將現金存到他人的賬戶。


現金存入本人賬戶頻繁被銷戶


現金存款,越來越難。之前還有爆出紐約法拉盛的華女在大通銀行Chase Bank,三周的時間內每次存入$2000,總共存了$6000,最後卻被強制關戶。



銀行人員讓華女去解釋,雖然接受頻繁存款的原因,但最後還是強制永久關戶。實在是讓人感嘆現在銀行的嚴查和「匪夷所思」的決定。


外國人賬戶長期無交易被鎖


另外,如果外國人在美國開戶,長期無交易會被鎖住。

2017年6月到美國生孩子的李小姐因為需要,到富國銀行開了個賬戶,存了一些用不到的美金,然後就再也沒有動用過賬戶。



前段時間,她準備通過手機銀行查看賬戶餘額,誰知道怎麼都登陸不上。

後來通過國際長途電話查詢,才知道因為長期沒有資金的交易,銀行賬戶被封鎖了。

其實每個銀行都有這樣的規定,賬戶3個月以上沒有交易就會被定義為「睡眠賬戶」,可以簡單的通過網上銀行進行激活。如果6個月以上沒有交易,就需要到櫃枱辦理激活賬戶。


外國人賬戶交易頻繁被銷戶


不使用賬戶不行,但是頻繁的使用賬戶,也會被盯上,甚至強制銷戶。



在紐約留學的張同學,已經在美國生活兩年,一直都是假期回國,然後自己攜帶現金,存入銀行後每月開銷。

張同學的消費都是很正常的日常消費,網上購物丶吃飯丶店鋪消費等。如此正常的賬戶,有一天卻受到了銀行的來信。

銀行通知她在限定的日起把賬戶餘額全部取出,因為銀行決定關閉她包括信用卡在內的所有賬戶。

張同學到銀行櫃枱詢問,但工作人員也表示愛莫能助,只能建議她到其他銀行再開戶。


洗錢屬於聯邦重罪


之所以嚴查現金存款,是因為涉及洗錢!洗錢在美國屬於聯邦重罪,由多個政府部門參加處理,如司法部,聯邦調查局,國稅局和紐約州金融服務局等。銀行和保險公司為防止洗錢列出不少警示「紅旗」(Red Flags):


例如客戶作出經常或大額的交易與過去或目前的生意或就業不符;客戶用現金多次存入少於$10,000現金;客戶在打開保險箱前後存取少於$10,000現金;


許多資金用成百成千成萬整數轉移;許多小額資金從國外轉入後被全部或大部轉出或交易並與客戶的生意或歷史不符;大額資金從外國客戶匯入,沒有合理的原因等等。


作為華人,為防止被控洗錢罪名,一要證明資金來源的合法性,二要證明交易的正當性。證明資金來源的合法性,最重要是證明資金已經納稅,即使資金是贈予或借貸,也要證明其已納稅。



如海外贈予超過$100,000還要填報3520表。投資移民或海外有財產者還可用8938表申報本人的海外資產,當匯錢回美時有報稅依據。


美國銀行的櫃員在接到超過1萬美元的單次存款時,會向聯邦當局通報交易。所以很多人都知道:到銀行存款每次不要多於1萬美元。


可是很多人不知道,當你每月存款超過4次時,也會被銀行系統標記,成為被關注人群。當你長年多次存款金額累計過大時,國稅局定會一查到底。


怎樣安置手上的現金不會有問題?


1. 每次存款低於2000美金,每月小額存款不能連續3次,總共不能超過4次。


2. 多於10000美金的合法現金要存,應直接告訴銀行資金來源,報備後存入。


3. 跟熟人置換,把現金給朋友,他開支票給你,支票的存取是不會引來麻煩的。


4. 到郵局去購買現金支票Money Order,分為國內現金支票和國際現金支票兩種,不存在有效期,丟失還可以補辦。


國內(美國)現金支票最大面額為1000美金,每張收取1.6-2美元的費用;而國際支票最大面額為700美金,每張收取4.75美金的費用,你可以把國際支票寄給全世界任何人,當地銀行現金兌現。


文章來自:美國保險




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